投資信託の利益は能動的、株式の配当金の利益は受動的
再分配される投資信託 (例えば、オルカン) の利益は自分で確定することで、初めて利益がでます。
それに対して、株式の配当金というのは自動的にある時期に企業が配当金を出すことで利益が出ます。ちなみに、毎月分配型の投資信託というのも自動的に利益が出る仕組みです。
自分で利益を確定することは能動的で、他人が利益を確定することは受動的です。
例えば、オルカンを持ち続けて含み益が出たとしても、確定しなければ利益を得ることはできません。
オルカンを所有するというのは、実際には無数の株式を所有している状況なので、配当金は出ています。
再投資されるとオルカンの価値は上昇しても、モノやサービスと交換できる「円」を手に入れることができません。
それに対して、配当金というのは株式を所有していると企業から定期的に「円」が分配されるので、その都度手元に利益を残すことができて、それをモノやサービスに交換することができます。
配当金や毎月分配型投資信託は「自動的に利益が出る」のでなんとなく良いもののように聞こえる人もいるかもしれませんが、オルカンのような配当再投資型のインデックス投資と比較したときに税金というコストに注意が必要になります。
受動的に利益が出るということは、受動的に税金がかかるということを意味します。それと反対に、能動的に利益を出すということは、能動的に税金をかけるということと同じことになります。
配当金や毎月分配型の投資信託は、自動的に利益が出るものなので、自動的に税金がかかります。日本株の場合は利益に対して 20.315%の税金が取られることになっています。米国株であればそれに加えて10%を追加して取られます。(こちらは取り返すことも可能)
オルカンのような再投資型の投資信託であれば、自分で利益を確定するときにだけ20.315%の税金が取られます。運用中に税金を取られることはありません。
3ヶ月あるいは6ヶ月に1回程度、企業によって違いますが配当金が出るたびに税金というコストが取られていきます。毎月分配型投資信託であれば、その名の通り毎月税金が取られていきます。
「気づかぬうちに税金というコストを何回も支払っている状況」が、泥棒にお金をこっそり抜かれているような状態のように感じて嫌なので、最近はオルカンしかわたしは買っていません。(以前はVTという3ヶ月に1回の配当が出るETFを買っていました…)
それだけで、お金を誰かに取られることを避け、取られる回数を1回だけにすることができるので、配当再投資型の投資信託をわたしとしてはオススメします。
もちろん、毎月手元に「円」がきた方がお金を使いやすいという気持ちを否定する気はありません。
ただし、利益が出るたびに税金として抜かれているということは忘れない方がいいと思います。
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