ハマる借金の落とし穴：見えている罠にハマらないために

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世の中には資産形成を邪魔する罠があふれている

今回はYahoo!ニュースを見ていて気になった記事についての考察です。

お金の勉強が不足していることで、クレジットカードや住宅ローンなどの誤った使い方をし、結果的に借金に苦しむ若い人はいるようです。

https://news.yahoo.co.jp/pickup/6516040

記事の最後では、「成人年齢が2年引き下げられたことでこのようなトラブルが増えるのではないか？」という結論になっています。

だけど、周りの人を見ていると、このようなトラブルは20歳を超えた大人でも頻繁に起こっているので、その結論はおかしいのではないかと思います。

クレジットカードの債務に苦しむのは、若い人だけではなく、誰にでも起こりうるトラブルの一つです。

クレジットカードのおかげで助かることはたくさんあって、わたし自身もこれがないと生活できないようになっていますが、使い方を間違えると借金に苦しむことになります。

今回の記事ではお金に困らないために、どのような罠が日常の生活の中に潜んでいるのかを具体例を挙げて紹介します。

資産形成を邪魔する罠の具体例

クレジットカードのリボ払いのリスク

リボ払いは、月々の支払額が一定であるため、負担を感じにくいのが特徴です。

しかし、その裏では高い利率が適用されており、返済期間が延びるほど総返済額が膨らんでしまいます。若者が手軽に利用できる一方、返済負担が想定以上に増大するケースが後を絶ちません。

ちなみに年利18%というのは、4年で借金が2倍になる金利です。

マイホーム購入の罠

マイホームは多くの人にとって憧れですが、住宅ローンは数十年にわたる大きな負担となります。

そして、手元の資金の多くが自宅という、利益を生み出さない資産になってしまいます。

さらに、将来的に金利が変動するタイプのローンを選んだ場合、金利上昇により毎月の返済額が増えるリスクがあります。安易にローンを組むことで、資産形成が滞るだけでなく、家計が破綻する可能性もあります。

カーローンと残価設定クレジットのリスク

カーローンや残価設定型クレジットは、月々の支払いを抑えられるため人気があります。

しかし、残価設定型の場合、車の状態によっては契約終了時にまとまった支払いが必要になる場合があり、想定以上の負担を強いられることがあります。

また、カーローンも返済計画がしっかりしていないと、生活費を圧迫することになりかねません。

貯蓄型保険 (学資保険など)

貯蓄型保険は、保険と貯蓄の両方を兼ねた商品として人気ですが、コストが高く、純粋な投資や貯蓄と比べると非常に効率が悪いです。

必要以上の保険料を払い続けることで、他の投資機会を逃し、資産形成が遅れることは避けたいですね。

子育て世帯の教育費の備えとして、十分な期間があれば掛け捨て保険とインデックス投資の組み合わせをわたしはオススメしています。

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まとめ

金融リテラシーを高め、金融商品のリスクと仕組みをしっかりと理解することが、借金の落とし穴を避け、将来の資産形成に繋がります。

クレジットカードやローン、保険などに関する適切な知識を持ち、安易な選択を避けることが重要です。

お金の勉強をして、個々の状況に合った賢い選択をすることで、経済的に安定した生活を築くことが可能です。

子育てをしながら経済的自立 (働かなくても生活できる) を達成した著者が実践している資産形成の方法や考え方を毎日更新しています。ぜひ、ブログを読んでみてください。気付かずにはまっているお金の落とし穴を回避できるかもしれませんよ。

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