全世界株式インデックスファンドと預貯金で行う簡単なリスク調節の方法

当ブログでおすすめのインデックスファンドは、いつものこれです。

eMAXIS slim 全世界株式 (オール・カントリー)

このファンドは全世界界株式インデックスに連動しています。 (MSCIとかACWIとかありますけど、ここでは割愛します。)

今回はこのeMAXIS slim 全世界株式 (オール・カントリー)のようなインデックスファンドを使った簡単な個人ポートフォリオのリスク調節について解説したいと思います。

eMAXIS slim 全世界株式 (オール・カントリー)は歴史が短いので、同じような値動きをするVTという過去の長いデータがある上場投資信託を用いて解説します。

前提として全世界株式インデックスファンドの期待リターンとリスクは以下のようになっています。

1 期待リターン
2 リスク（標準偏差）
3 リスク調整方法
- 3.1 リスク調整のシナリオ
4 まとめ

期待リターン

過去のリターン: 全世界株式インデックスファンドの過去のトータルリターンは約7.82%とされています。これは、株式市場の成長を反映したものであり、長期的な投資によって得られる可能性のあるリターンを示していますが、将来のリターンを保証するものではありません。

リスク（標準偏差）

標準偏差: 全世界株式インデックスファンドのリスクは標準偏差で約10.83%とされています。これは、株式市場の変動に対する感受性を示し、短期的な価格変動が大きいことを意味します。

リスクという言葉は危ないという意味ではなく、統計用語です。難しい人もいると思うので生成AIに小学生でもわかるように解説してもらいました。

リスク10%というのは、具体的には100万円を投資した場合で考えると、1年立ったときに

約68%の確率で90〜110万円
約95%の確率で80〜120万円

の幅に収まるということです。確率の問題なので、100万円が想定リスクから大きくはみ出て、まれに50万円になったりすることもあります。 (投資に絶対はない。)

リスク調整方法

全世界株式インデックスファンドは、世界中の株式市場に分散投資を行う投資信託で、長期的な資産成長を目指す投資家に人気があります。eMAXIS slim 全世界株式 (オール・カントリー)もその1種類です。例として、このファンドのリスクを約10%と仮定し、100万円を全世界株式インデックスファンドと預貯金に振り分けた場合のリスク調整方法を20%刻みで説明します。

リスク調整のシナリオ

全世界株式インデックスファンド 100% + 預貯金 0%
- 投資額: 全世界株式インデックスファンドに100万円
- ポートフォリオのリスク: 約10%
- 約68%の確率で90〜110万円
- 約95%の確率で80〜120万円
全世界株式インデックスファンド 80% + 預貯金 20%
- 投資額: 全世界株式インデックスファンドに80万円、預貯金に20万円
- ポートフォリオのリスク: 約8%
- 約68%の確率で92〜108万円
- 約95%の確率で84〜116万円
全世界株式インデックスファンド 60% + 預貯金 40%
- 投資額: 全世界株式インデックスファンドに60万円、預貯金に40万円
- ポートフォリオのリスク: 約6%
- 約68%の確率で94〜106万円
- 約95%の確率で88〜112万円
全世界株式インデックスファンド 40% + 預貯金 60%
- 投資額: 全世界株式インデックスファンドに40万円、預貯金に60万円
- ポートフォリオのリスク: 約4%
- 約68%の確率で96〜104万円
- 約95%の確率で92〜108万円
全世界株式インデックスファンド 20% + 預貯金 80%
- 投資額: 全世界株式インデックスファンドに20万円、預貯金に80万円
- ポートフォリオのリスク: 約2%
- 約68%の確率で98〜102万円
- 約95%の確率で96〜104万円
全世界株式インデックスファンド 0% + 預貯金 100%
- 投資額: 全世界株式インデックスファンドに0円、預貯金に100万円
- ポートフォリオのリスク: ほぼ0%
- 100%の確率で100万円
- リスクはほとんどありませんが、インフレリスクや低金利環境下での資産の目減りに注意が必要です。